ΤτΕ: Κώδικας Δεοντολογίας για τη διαχείριση των «κόκκινων» δανείων

kokkina daniaΕγ­κρί­θη­κε ο Κώ­δι­κας Δε­ον­το­λο­γί­ας για τη δι­α­χεί­ρι­ση των μη ε­ξυ­πη­ρε­τού­με­νων δα­νεί­ων. Ει­δι­κό­τε­ρα, η Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος ε­νέ­κρι­νε σή­με­ρα τον Κώ­δι­κα Δε­ον­το­λο­γί­ας για τη δι­α­χεί­ρι­ση των μη ε­ξυ­πη­ρε­τού­με­νων δα­νεί­ων, ο ο­ποί­ος α­να­μέ­νε­ται να δη­μο­σι­ευ­τεί σε ΦΕΚ (Ε­φη­με­ρί­δα Κυ­βερ­νή­σε­ως). Το ο­ρι­στι­κό κεί­με­νο του Κώ­δι­κα (το ο­ποί­ο δεν δό­θη­κε στη δη­μο­σι­ό­τη­τα) δι­α­μορ­φώ­θη­κε με­τά α­πό δι­α­βού­λευ­ση στην ο­ποί­α εί­χε υ­πο­βάλ­λει η ΤτΕ Σχέ­διο του με την Ελ­λη­νι­κή Έ­νω­ση Τρα­πε­ζών και με ε­νώ­σεις κα­τα­να­λω­τών.

Με τον Κώ­δι­κα Δε­ον­το­λο­γί­ας θε­σπί­ζον­ται οι γε­νι­κές αρ­χές συμ­πε­ρι­φο­ράς τό­σο για τις δα­νεί­στρι­ες τρά­πε­ζες ό­σο και για τους δα­νει­ο­λή­πτες, με στό­χο την ε­ξεύ­ρε­ση ε­ναλ­λα­κτι­κών τρό­πων ε­ξυ­πη­ρέ­τη­σης ή ο­ρι­στι­κού δι­α­κα­νο­νι­σμού ο­φει­λών σε κα­θυ­στέ­ρη­ση, λαμ­βά­νον­τας υ­πό­ψη τις ι­δι­αι­τε­ρό­τη­τες κά­θε δα­νει­ο­λή­πτη.

Ε­πί­σης, με τον Κώ­δι­κα προ­βλέ­πον­ται τα βή­μα­τα, οι προ­θε­σμί­ες και το ε­λά­χι­στο πε­ρι­ε­χό­με­νο ε­νη­μέ­ρω­σης που ο­φεί­λουν να πα­ρέ­χουν οι τρά­πε­ζες στους δα­νει­ο­λή­πτες και αν­τί­στρο­φα. Οι δι­α­δι­κα­σί­ες αυ­τές εί­ναι μά­λι­στα πιο α­παι­τη­τι­κές για τις πε­ρι­πτώ­σεις δα­νει­ο­λη­πτών, των ο­ποί­ων ο α­πο­χα­ρα­κτη­ρι­σμός ως συ­νερ­γά­σι­μων μπο­ρεί να έ­χει ως συ­νέ­πεια τον εκ­πλει­στη­ρια­σμό της κα­τοι­κί­ας που οι ί­διοι δι­α­μέ­νουν.

Α­κό­μη, κα­θι­ε­ρώ­νον­ται υ­πο­χρέ­ω­ση κα­τάλ­λη­λης εκ­παί­δευ­σης του προ­σω­πι­κού των τρα­πε­ζών και ορ­γα­νω­τι­κές α­παι­τή­σεις, ώ­στε κά­θε πι­στω­τι­κό ί­δρυ­μα να μπο­ρεί να δι­α­χει­ρι­στεί ξε­χω­ρι­στά κά­θε δα­νει­ο­λή­πτη με προ­βλή­μα­τα κα­θυ­στε­ρή­σε­ων. Στον Κώ­δι­κα α­ξι­ο­ποι­ούν­ται οι έν­νοι­ες του «συ­νερ­γά­σι­μου» δα­νει­ο­λή­πτη και των «εύ­λο­γων δα­πα­νών δι­α­βί­ω­σης» για δα­νει­ο­λή­πτες που εί­ναι φυ­σι­κά πρό­σω­πα, ό­πως αυ­τές κα­θο­ρί­στη­καν με την α­πό­φα­ση του Κυ­βερ­νη­τι­κού Συμ­βου­λί­ου του πα­ρα­πά­νω νό­μου.

Υ­πεν­θυ­μί­ζε­ται ό­τι α­πό την 30η Μα­ΐ­ου η Ε­κτε­λε­στι­κή Ε­πι­τρο­πή της ΤτΕ με Πρά­ξη που εί­χε εκ­δώ­σει κα­θό­ρι­σε ει­δι­κό πλαί­σιο υ­πο­χρε­ώ­σε­ων για τη δι­α­χεί­ρι­ση α­πό τα πι­στω­τι­κά ι­δρύ­μα­τα των σε κα­θυ­στέ­ρη­ση και των μη ε­ξυ­πη­ρε­τού­με­νων α­νοιγ­μά­των τους, Το πλαί­σιο αυ­τό προ­βλέ­πει τις ε­ξής βα­σι­κές υ­πο­χρε­ώ­σεις:

(α) Την κα­θι­έ­ρω­ση α­νε­ξάρ­τη­της, ορ­γα­νω­τι­κά, λει­τουρ­γί­ας δι­α­χεί­ρι­σης των σε κα­θυ­στέ­ρη­ση και μη ε­ξυ­πη­ρε­τού­με­νων α­νοιγ­μά­των,

(β) Τη θέ­σπι­ση χω­ρι­στής κα­τα­γε­γραμ­μέ­νης στρα­τη­γι­κής δι­α­χεί­ρι­σης των ως ά­νω α­νοιγ­μά­των, η υ­λο­ποί­η­ση της ο­ποί­ας θα υ­πο­στη­ρί­ζε­ται α­πό τα κα­τάλ­λη­λα μη­χα­νο­γρα­φι­κά συ­στή­μα­τα και δι­α­δι­κα­σί­ες,

(γ) Την κα­θι­έ­ρω­ση πε­ρι­ο­δι­κής υ­πο­βο­λής α­να­φο­ρών προς τη Δι­οί­κη­ση του πι­στω­τι­κού ι­δρύ­μα­τος και την Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος.

Ό­πως ε­πι­ση­μαί­νει η ΤτΕ σε ση­με­ρι­νή της α­να­κοί­νω­ση, στην πιο πά­νω Πρά­ξη και στον Κώ­δι­κα Δε­ον­το­λο­γί­ας συ­στή­νε­ται ό­πως, σε πε­ρι­πτώ­σεις κοι­νών πι­στω­τών, τα ι­δρύ­μα­τα ε­πι­δι­ώ­κουν την ε­ξεύ­ρε­ση κοι­νά α­πο­δε­κτής λύ­σης, με βά­ση τις βέλ­τι­στες πρα­κτι­κές για τις πε­ρι­πτώ­σεις αυ­τές Λε­πτο­με­ρέ­στε­ρες – δε­σμευ­τι­κές – δι­α­δι­κα­σί­ες ε­πί­λυ­σης χρέ­ους με­τα­ξύ πολ­λών πι­στω­τών δεν μπο­ρεί εν­τού­τοις να κα­θο­ρί­ζον­ται με α­πό­φα­ση της ΤτΕ, κα­θώς εί­ναι δυ­να­τόν να α­φο­ρούν και πι­στω­τές πέ­ραν των τρα­πε­ζών (δη­μό­σιο, α­σφα­λι­στι­κά, τα­μεί­α, προ­μη­θευ­τές κλπ). Για το λό­γο αυ­τό άλ­λω­στε η Πο­λι­τεί­α έ­χει ε­ξαγ­γεί­λει σχε­τι­κή νο­μο­θε­τι­κή πρω­το­βου­λί­α, ε­νώ στον Κώ­δι­κα προ­βλέ­πε­ται ή­δη ό­τι ο δα­νει­ο­λή­πτης θα έ­χει τη δι­α­κρι­τι­κή ευ­χέ­ρεια να ε­πι­λέ­ξει με­τα­ξύ της δι­α­δι­κα­σί­ας του Κώ­δι­κα ή των προ­βλε­πό­με­νων στο νό­μο ε­ναλ­λα­κτι­κών δι­α­δι­κα­σι­ών ρύθ­μι­σης που ο ί­διος κρί­νει ως κα­ταλ­λη­λό­τε­ρες γι αυ­τόν.

Ή­δη στο Νό­μο 4218 που ψη­φί­στη­κε στις 8 Αυ­γού­στου έ­χουν θε­σμο­θε­τη­θεί τρείς βα­σι­κές αρ­χές του Κώ­δι­κα και συγ­κε­κρι­μέ­να:

α) οι ο­φει­λέ­τες δεν ε­πι­βα­ρύ­νον­ται α­πό τους δα­νει­στές με ο­ποι­α­δή­πο­τε χρέ­ω­ση σε σχέ­ση με την ε­φαρ­μο­γή του Κώ­δι­κα,

(β) ο Κώ­δι­κας Δε­ον­το­λο­γί­ας θα ε­φαρ­μό­ζε­ται και α­πό τα υ­πο­κα­τα­στή­μα­τα αλ­λο­δα­πών πι­στω­τι­κών ι­δρυ­μά­των και α­πό τα χρη­μα­το­δο­τι­κά ι­δρύ­μα­τα

(γ) η Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος δεν θα ε­πι­λαμ­βά­νε­ται μεν της ε­πί­λυ­σης των δι­α­φο­ρών που προ­κύ­πτουν με­τα­ξύ δα­νει­στών και ο­φει­λε­τών α­πό την ε­φαρ­μο­γή του Κώ­δι­κα Δε­ον­το­λο­γί­ας, θα πα­ρα­κο­λου­θεί ό­μως και θα ε­λέγ­χει τον τρό­πο ε­φαρ­μο­γής του, α­παι­τών­τας δι­ορ­θω­τι­κά μέ­τρα ή ε­πι­βάλ­λον­τας κυ­ρώ­σεις σε πε­ρί­πτω­ση δι­α­πί­στω­σης α­δυ­να­μι­ών στα συ­στή­μα­τα των τρα­πε­ζών και σε πε­ρί­πτω­ση συ­στη­μα­τι­κής μη ε­φαρ­μο­γής του.

e­n­et.gr