Οι τράπεζες φέρεται ότι έχουν ταχθεί υπέρ της διατήρησης μιας προστασίας για την πρώτη κατοικία και το πιθανότερο είναι αυτή να αφορά σε ακίνητα έως 75.000 ευρώ
Αντιμέτωποι με τον «εφιάλτη του σφυριού» θα βρεθούν ήδη από τις πρώτες ημέρες του 2019 χιλιάδες οφειλέτες «κόκκινων» στεγαστικών δανείων, που είναι συνδεδεμένα με ακίνητα αξίας κάτω των 100.000 ευρώ.
Η λήξη της ισχύος του νόμου Κατσέλη -τουλάχιστον με την τωρινή του μορφή-, σε συνδυασμό με τις πιέσεις από πλευράς τόσο του SSM όσο και των τραπεζών να περιοριστεί σημαντικά το όριο προστασίας της πρώτης κατοικίας, οδηγεί στη… μέγκενη των πλειστηριασμών ένα σημαντικό αριθμό οφειλετών, που προσώρας βρίσκονται στο απυρόβλητο.
«Το “δίχτυ ασφαλείας” ισχύει σήμερα για ακίνητα αντικειμενικής αξίας από 180.000 ευρώ για τον άγαμο έως και 280.000 ευρώ για ένα ζευγάρι με τρία παιδιά.
Δεδομένου, ωστόσο, ότι η κρίσιμη μάζα των “κόκκινων” δανειοληπτών έχει ακίνητη περιουσία έως 100.000 ευρώ, καθίσταται σαφές πως η όποια προστασία πρέπει να πέσει πιο κάτω από αυτό το όριο», εξηγεί στον Ελεύθερο Τύπο της Κυριακής υψηλόβαθμο στέλεχος τράπεζας.
Πιο αναλυτικά, όπως προκύπτει από στοιχεία των ιδρυμάτων, τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια συνδέονται σε ποσοστό:
• 5% με ακίνητα κάτω από 25.000 ευρώ.
• 20% με ακίνητα από 25.000 ευρώ έως 50.000 ευρώ.
• 25% με ακίνητα από 50.000 ευρώ έως 75.000 ευρώ.
• 20% με ακίνητα από 75.000 ευρώ έως 100.000 ευρώ.
• 15% με ακίνητα από 100.000 ευρώ έως 125.000 ευρώ.
• 15% με ακίνητα από 125.000 ευρώ και άνω.
Σύμφωνα με αρμόδιες πηγές, λαμβάνοντας υπόψη ότι σύσσωμες οι τράπεζες έχουν ταχθεί υπέρ της διατήρησης μιας προστασίας για την πρώτη κατοικία, όπως, άλλωστε, ισχύει σε αρκετές ευρωπαϊκές χώρες, το πιθανότερο είναι αυτή να αφορά σε ακίνητα έως 75.000 ευρώ. «Με τον τρόπο αυτό τα ιδρύματα θα μπορέσουν να τακτοποιήσουν ένα μεγάλο μέρος του επίμαχου χαρτοφυλακίου είτε με ρυθμίσεις είτε με πλειστηριασμούς», καταλήγουν οι ίδιες πηγές.
Υπενθυμίζεται ότι, σύμφωνα με στοιχεία του Συμβολαιογραφικού Συλλόγου Εφετείων Αθηνών – Πειραιώς – Αιγαίου και Δωδεκανήσου, από τον περασμένο Φεβρουάριο, που τέθηκε σε εφαρμογή η ηλεκτρονική πλατφόρμα των πλειστηριασμών, έως και τις αρχές του τρέχοντος μήνα, αναρτήθηκαν 24.959 προγράμματα. Η διαδικασία ολοκληρώθηκε για τα 14.454 εξ αυτών, με 7.953 πλειστηριασμούς να κηρύσσονται άγονοι και 6.501 γόνιμοι.
«Για τον επόμενο χρόνο έχουν προγραμματιστεί να πραγματοποιηθούν τουλάχιστον 30.000 πλειστηριασμοί», τονίζουν στον «Ε.Τ.» της Κυριακής οι παραπάνω πηγές, εκτιμώντας πως ο αριθμός τους θα αυξηθεί σημαντικά έως το 2021.
«Φουλ» η μηχανή
Την πρόθεση να ανεβάσουν ρυθμούς στο κομμάτι των πλειστηριασμών αντικατοπτρίζουν οι στόχοι για τους οποίους δεσμεύτηκαν μόλις τον περασμένο Σεπτέμβριο οι τέσσερις τράπεζες ενώπιον του SSM. Πιο αναλυτικά, από τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 55 δισ. ευρώ σε βάθος τριετίας, τα 15 δισ. ευρώ θα προκύψουν μέσω δημοπρασιών.
Οσον αφορά στην πορεία του μηχανισμού έως σήμερα, η Alpha Bank αναμένεται να κλείσει τη χρονιά με περίπου 2.700 πλειστηριασμούς. Οι επικεφαλής της, μάλιστα, σε ενημέρωσή τους προς τους ξένους επενδυτές, σημείωσαν πως προτίθενται να υιοθετήσουν μία πιο ενεργητική διαχείριση των ανακτηθέντων ακινήτων (REOs), ενισχύοντας σημαντικά την ομάδα του real estate της τράπεζας. «Το επόμενο 12μηνο εκτιμούμε πως θα έχει πωληθεί το 20% των REOs, σε όρους αξίας», ανέφεραν χαρακτηριστικά.
Η Τράπεζα Πειραιώς, από την πλευρά της, έως τα τέλη Νοεμβρίου 2018 είχε διενεργήσει 2.575 πλειστηριασμούς. Οπως προκύπτει από τα πρόσφατα δημοσιευμένα οικονομικά αποτελέσματα, στο 38% των περιπτώσεων βρέθηκε αγοραστής, στο 56% η διαδικασία κρίθηκε άγονη και στο 6% αναβλήθηκε. Αξίζει να επισημανθεί πως τη διετία 2014 – 2015 ο αριθμός των πλειστηριασμών που έκανε η τράπεζα δεν ξεπερνούσε τους 130, για να ανέβει σε 219 το 2016 και σε 396 τον αμέσως επόμενο χρόνο.
Η Εθνική Τράπεζα το 10μηνο του 2018 πραγματοποίησε 1.194 πλειστηριασμούς (30 το α’ τρίμηνο του 2018, 272 το β’ τρίμηνο, 479 το γ’ τρίμηνο και 413 μόνο τον Οκτώβριο). Από αυτούς, το 32% ήταν επιτυχές, το 29% κηρύχθηκε άγονο και το 39% ανεστάλη. «Η μείωση κατά περίπου 10 δισ. ευρώ έως το 2021 θα προέλθει από πωλήσεις / τιτλοποιήσεις (4,6 δισ. ευρώ), ρευστοποιήσεις (2,5 δισ. ευρώ), ανακτήσεις και ρυθμίσεις (δύο δισ. ευρώ) και, τέλος, διαγραφές (500 εκατ. ευρώ)», σχολίασε σχετικά ο διευθύνων σύμβουλος της ΕΤΕ, κ. Παύλος Μυλωνάς.
Τέλος, η Eurobank στο 10μηνο του τρέχοντος έτους εκπλειστηρίασε συνολικά 2.444 ακίνητα. Εξ αυτών, 1.251 άλλαξαν χέρια, με το 85% να «μπιτάρεται» από την ίδια την τράπεζα και το 15% να καταλήγει σε τρίτους επενδυτές. Το γεγονός, πάντως, ότι η Eurobank ανέβασε τον… πήχυ των τιτλοποιήσεων (στα εννέα δισ. ευρώ, εάν υπολογιστεί και το project Pillar, που «τρέχει» ανεξάρτητα με το σχέδιο δημιουργίας εταιρίας ειδικού σκοπού, στην οποία θα μεταβιβαστούν δάνεια ύψους επτά δισ. ευρώ), αυτό σημαίνει ότι αλλάζει αντίστοιχα και η στοχοθεσία, τόσο για τους πλειστηριασμούς όσο και για τις ρυθμίσεις.
Η πορεία των πλειστηριασμών
Από 1/1/2018 έως 3/12/2018 (Στοιχεία Συμβολαιογραφικού Συλλόγου Εφετείων Αθηνών – Πειραιώς – Αιγαίου & Δωδεκανήσου)
Σύνολο: 24.959
Ολοκληρώθηκαν: 14.454 (6.501 γόνιμοι – 7.953 άγονοι)
ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ
2014: 124
2015: 124
2016: 219
2017: 396
2018 (28/2 – 23/11): 2.575
ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ
Α’ τρίμηνο 2018: 30
Β’ τρίμηνο 2018: 272
Γ’ τρίμηνο 2018: 479
Οκτώβριος 2018: 413
Σύνολο (έως 31/10): 1.194
ALPHA BANK
1/1/2018 – 31/10/2018: 2.013
1/11/2018 – 31/12/2018: 679
Σύνολο: 2.692
EUROBANK
2017: 2.579
1/1/2018 – 21/2/2018: 406
28/2/2018 – 31/10/2018: 2.444
